BBVA CEO’su Yapay Zeka Devrimiyle Bankacılığı Dönüştürecek
Yapay Zeka, Bankacılığın Yeni Motoru Olacak
BBVA CEO’su Onur Genç, bankacılık sektörünün önümüzdeki dönemde dijitalleşmeden daha büyük bir dönüşüm dalgasıyla karşı karşıya olduğunu belirtti. Yapay zekanın, bu dönüşümün en önemli itici gücü olacağına dikkat çeken Genç, sektörün geleceğinin “hiper kişiselleştirilmiş” müşteri deneyimlerine odaklanacağını vurguladı. Madrid’de düzenlenen bir toplantıda gazetecilerle bir araya gelen Genç, BBVA‘nın büyüme stratejilerini ve yapay zekanın bankacılık alanındaki potansiyelini detaylandırdı. Garanti BBVA Genel Müdürü Mahmut Akten ve Genel Müdür Yardımcıları Ceren Acer Kezik ile İlker Kuruöz‘ün de katıldığı etkinlikte, grubun global vizyonu ve Türkiye’deki operasyonları hakkında bilgiler paylaşıldı.
BBVA’nın Finansal Performansı ve Gelecek Hedefleri
2018 yılında BBVA‘nın CEO’luk koltuğuna oturan ilk Türk olan Onur Genç, bankanın kaydettiği dikkate değer büyümeye işaret etti. 2020 yılında 3,1 milyar euro olan sürdürülebilir net kârın, 2021’de 5 milyar euroya ve 2025’te ise 10 milyar euroyu aşmasına dikkat çekti. Önümüzdeki 2025-2028 döneminde toplam 48 milyar euro kâr elde etme hedefinin altını çizen Genç, bankanın mevcut finansal gücünü rakamlarla ortaya koydu. 2025’te 10,5 milyar euro net kâr elde ettiklerini açıklayan Genç, bu kârın İspanya‘dan %36, Meksika‘dan %45 ve Türkiye‘den ise %7 oranında geldiğini belirtti. Türkiye’nin bu kârdan 805 milyon euro pay aldığını sözlerine ekledi. Bankanın toplam varlıkları 860 milyar euroya, müşteri kredi büyümesi 473 milyar euroya ve müşteri mevduatları ise 500 milyar euroya ulaştı.
Piyasa Konumu ve Karlılıkta Liderlik
Bu sağlam finansal göstergelerle BBVA, İspanya’da bireysel bankacılıkta 2. en büyük banka, Meksika’da açık ara en büyük banka ve Türkiye’de Garanti BBVA ile 2. en büyük özel banka konumunda bulunuyor. Faaliyet gösterdiği 25 ülke arasında toplam aktiflerde %51’lik payla İspanya en yüksek konumu korurken, bankanın piyasa değeri de 25 milyar Euro’dan 111 milyar Euro’ya çıkarak Euro Bölgesi’nin 2. en büyük bankası unvanını pekiştirdi. Onur Genç, Avrupa’nın en büyük 15 bankasıyla yapılan bir karşılaştırmada, BBVA‘nın %19,3’lük sermaye kârlılığı oranı ile en kârlı banka olduğunu vurguladı. Avrupa’nın büyük bankalarının ortalamasının %13,3 olduğu düşünüldüğünde, BBVA’nın hem sermaye kârlılığı hem de kredi büyümesi açısından liderliğini sürdürdüğü belirtildi.
Gelecek Vizyonu: 6 Maddelik Strateji
BBVA CEO’su Onur Genç, bankanın 2025 yılına yönelik 6 maddelik stratejisini şu şekilde özetledi:
- Tüm aksiyonlarda radikal müşteri perspektifini gözetmek
- Sürdürülebilirlik odaklı yaklaşımı benimsemek
- Tüzel bankacılıktaki konumunu güçlendirmek
- Sermaye üreten büyüme yaklaşımını sürdürmek
- Yapay zeka ve inovasyonun potansiyelini tam olarak kullanmak
- Empati gücüyle uyumlu, başarılı bir takım ruhuyla çalışmak
Bu stratejiler doğrultusunda, 2025 yılına kadar 130 milyar eurodan fazla sürdürülebilir finansman sağlandığını belirten Genç, 2029’a kadar ise 700 milyar euro finansman sağlama hedefini açıkladı. Özellikle yüksek karbonlu sektörlerde dönüşümü teşvik etme stratejisi çerçevesinde kömür madenciliği gibi alanlara kredi verilmediği belirtildi. Çimento, çelik, otomotiv, havacılık ve taşımacılık gibi sektörlerde somut azaltım hedefleriyle ilerlendiği ve sürdürülebilir finansmanın geleceğin önemli büyüme alanlarından biri olarak görüldüğü ifade edildi.
Müşteri Deneyimi ve Hiper-Kişiselleştirme Devrimi
Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı Ceren Acer Kezik, “Radikal Müşteri Perspektifi”nin (RCP) bankanın beş yıllık stratejik yol haritasının merkezinde yer aldığını ve bu yaklaşımın Türkiye’de somut uygulamalara dönüştüğünü belirtti. Müşteri geri bildirimleri ve yapay zeka destekli analizlerle müşteri deneyiminin uçtan uca yönetildiğini ve Türkiye’nin servis kalitesi, dijitalleşme ve hiper-kişiselleştirme alanlarında grup içinde referans ülke konumuna geldiğini vurguladı. Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı İlker Kuruöz ise BBVA‘nın yapay zeka odaklı dönüşüm yolculuğunu ve “The Eight” olarak adlandırılan yeni küresel stratejisini ele aldı.
BBVA, bankacılık sektöründe OpenAI‘nin stratejik ortağı olarak seçilen tek kurum olma özelliğini taşıyor. Bu ortaklık, süreç verimliliğini ve müşteri deneyimini iyileştirmeye yönelik çalışmalarda kullanılıyor. Onur Genç, yapay zekanın bankacılık işlemlerini temelden değiştireceğini, adım bazlı süreçlerin yerini doğal dil ile gerçekleştirilen işlemlere bırakacağını öngörüyor. Örneğin, “şu hesaba 50 bin TL gönder” gibi komutlarla işlemleri tamamlama süreci mümkün olacak. Gelecekte bankacılıkta asıl değerin, müşterinin niyetini anlayan ve güvenli aksiyon alan akıllı sistemler kurmakta yatacağını belirtti. Müşteri deneyiminde “hiper kişiselleştirme” kavramının önemini vurgulayan Genç, mobil bankacılık uygulamalarında her müşteriye özel ekranlar, menüler ve akışlar sunulacağını söyledi. Örneğin, düzenli olarak kira ödemesi yapan bir müşteriye, uygulamaya giriş yapar yapmaz bu işlemi tek adımda tamamlama önerisi sunulabileceğini belirtti.
BBVA CEO’su Onur Genç, dijital yeteneklerinin müşteri kazanımını desteklediğini ve net müşteri tavsiye skorunun 9 puan arttığını belirtti. Müşterilerin “para” konusundaki streslerini azaltmak ve bankalarını “en sevdiği markalardan biri” olarak görmelerini sağlamak istediklerini ifade etti. Garanti BBVA Genel Müdürü Mahmut Akten, müşteri memnuniyetini ölçmek için 16 milyon anket yaptıklarını ve Müşteri Mutluluk Endeksi ile müşterilerin duygusal durumlarını da analiz ettiklerini söyledi. “Her müşterinin bir emojisi var” diyen Akten, hiper-kişiselleştirilmiş hizmetlerle günlük 20 milyon aksiyon ve 10 milyon müşteri teması gerçekleştirildiğini ve bu verilerin yapay zeka ile analiz edilerek aksiyona dönüştürüldüğünü aktardı. Akten’in verdiği bilgilere göre, işlemlerin %98’i dijital kanallardan gerçekleşiyor ve günlük şubeye giden müşteri sayısı 105-110 bin civarında.
Garanti BBVA Genel Müdürü Mahmut Akten, 23 bin çalışan ile 30 milyon müşteriye hizmet verdiklerini ve BBVA grubunun en büyük üç faaliyet alanından biri olduklarını, aktif müşterilerinin dörtte birinin Türkiye’den geldiğini belirtti. Son 25 yılda teknolojiye toplam 6 milyar dolar yatırım yapıldığı bilgisi de paylaşıldı.
Finans Hattı Yorum:
BBVA CEO’su Onur Genç‘in yapay zeka odaklı açıklamaları, bankacılık sektöründe yaşanacak derin bir dönüşümün habercisi niteliğinde. Sektörün, sadece dijitalleşmenin ötesine geçerek, yapay zeka destekli “hiper kişiselleştirme” ile müşteri ilişkilerini yeniden tanımlayacağı anlaşılıyor. Bu durum, bankaların operasyonel verimliliğini artırırken, aynı zamanda müşteri sadakatini güçlendirme potansiyeli taşıyor. Özellikle doğal dil işleme ile bankacılık işlemlerinin kolaylaşması, teknolojiye uzak kesimler için bile erişilebilirliği artırabilir.
Küresel ölçekte bakıldığında, BBVA‘nın yapay zeka ve sürdürülebilirlik alanlarındaki öncü yaklaşımı, finans sektörünün geleceğine dair önemli bir gösterge. Rakiplerin de bu eğilimlere ayak uydurması gerekeceği açıktır. Özellikle, “radikal müşteri perspektifi” ve “sürdürülebilirlik” gibi temel stratejiler, sadece kâr odaklı olmanın ötesinde, toplumsal sorumlulukları da ön plana çıkarıyor. Bu stratejilerin başarısı, bankaların itibarını ve uzun vadeli değerini doğrudan etkileyecektir.
Yatırımcılar açısından, yapay zeka ve sürdürülebilirlik alanlarında güçlü bir stratejiye sahip olan bankalara yönelmek, gelecek vadeden bir strateji olabilir. BBVA‘nın finansal göstergeleri ve küresel pazar konumu, bu vizyonun somut çıktılara dönüşebileceğine işaret ediyor. Müşteri memnuniyetini ölçmek için kullanılan yenilikçi yöntemler ve dijitalleşmede elde edilen yüksek başarı oranları, bankanın gelecekteki büyüme potansiyelini destekliyor. Bu nedenle, sektördeki teknoloji ve inovasyon odaklı gelişmeleri yakından takip etmek önem arz etmektedir.
