Tasarruf Finansmanı 1.1 Milyon Katılımcıyı Aştı: Trilyon TL’lik İşlem Hacmiyle Büyüyor
Tasarruf finansmanı sektörü, faizsiz ve esnek ödeme modelleriyle dikkat çekerek, 1.1 milyon katılımcıyı geride bıraktı ve işlem hacmi 1 trilyon 211 milyar TL’ye ulaştı. Dar ve orta gelirli aileler için alternatif bir çözüm sunan model, ana akım bir finansal araç haline geldi.
Sektörde Dikkat Çekici Büyüme
Klasik kredi sistemlerinin yetersiz kaldığı durumlarda bireylere ev, araç ve iş yeri sahipliği konusunda alternatif çözümler sunan tasarruf finansmanı sektörü, son yıllarda önemli bir dönüşümden geçiyor. Faizsiz, dayanışma temelli ve esnek ödeme koşullarıyla öne çıkan bu model, dar ve orta gelirli aileler için yeni bir kapı aralarken, işlem hacminde de trilyon TL’lik eşiği aşmış durumda. Finansal Kurumlar Birliği (FKB)‘nin 2025 yılı sonu verilerine göre, sektörün işlem hacmi %261,8 artışla 1 trilyon 211 milyar TL‘ye, aktif büyüklüğü ise %251 artışla 323 milyar TL‘ye ulaştı. Bu rakamlar, tasarruf finansmanı modelinin finansal sistem içindeki yerini ve ağırlığını güçlendirdiğini gösteriyor.
Yasal Düzenlemeler ve BDDK Denetimi
Sektör, 2021 yılında yapılan yasal düzenlemelerle kanun kapsamına alındı. Artık Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) denetiminde ve Finansal Kurumlar Birliği (FKB)‘ne bağlı olarak faaliyet gösteren tasarruf finansman sektörü, esnek ödeme modelleriyle geniş kitlelere ulaşarak tabana yayılmaya devam ediyor. Bazı sektör temsilcileri tarafından “Terzi işi finansman” olarak da tanımlanan bu modelde, bireyler bütçelerine uygun taksit sayısını ve tutarını kendileri belirleyebiliyor. Bankacılık sisteminde 180 aya kadar çıkabilen ödeme planları, bu sistemde 240 aya kadar uzayabiliyor. Müşteriler, ev, taşıt veya çatılı iş yerini almak istediklerinde öncelikle kendi mülklerini buluyor ve ödeme doğrudan firma aracılığıyla satıcıya gerçekleştiriliyor.
İki Farklı Sözleşme Modeli
Tasarruf finansman şirketlerindeki sözleşmeler iki ana kategoriye ayrılıyor: “Müşteri bazlı tasarruf finansman sözleşmesi” ve “Çekilişli tasarruf finansman sözleşmesi”.
- Müşteri bazlı tasarruf finansman sözleşmesi: Bu modelde, tahsisat tarihi önceden belirleniyor. Peşinat ödeme zorunluluğu bulunmuyor, ancak daha yüksek peşinat ödeyenler daha erken tahsisat hakkı kazanabiliyor. Belirlenen şartların sağlanmasının ardından tasarruf finansman şirketleri müşterilere tahsisat yaparak konut veya araç teslimi gerçekleştiriyor.
- Çekilişli tasarruf finansman sözleşmesi: Bu sözleşmeler çekiliş grupları oluşturularak düzenleniyor. Bazı şirketler aylık, bazıları ise üçer aylık periyotlarla noter huzurunda çekilişler düzenliyor. Çekiliş tarihleri sosyal medya aracılığıyla duyuruluyor ve hak kazanan müşterilere zamanı gelince teslimat yapılıyor. Borç bitene kadar aylık taksitler tahsil ediliyor.
Ödeme Güçlüğünde Kolaylıklar ve Kısıtlamalar
Sektör, ev veya araç sahibi olmak isteyenlere zorlu dönemlerde çeşitli kolaylıklar sunuyor. Ödeme güçlüğü yaşayan müşteriler, taksitlerini 6 aya kadar dondurma hakkına sahip. Ancak bu hakkın kullanılması, tahsisat süresini de dondurma süresi kadar erteliyor. 18 yaşını doldurmuş bireylerin katılabileceği sistemde, müşterilerin borçları bitmeden evlerini satmaları mümkün olmasa da kiraya verme imkanı bulunuyor. “Yastık altı” birikimlerin ekonomik sisteme kazandırılmasına da olanak sağlayan bu model, genişleyen şube ağı, artan katılımcı sayısı ve işlem hacmiyle ekonominin büyümesine katkı sağlıyor.
Geniş Kitlelerce Benimsenen Bir Model
Sektör temsilcilerine göre, bu sistem bireylerin konut, araç ve iş yeri sahipliğini desteklemenin yanı sıra ekonomik hareketliliğe de önemli ölçüde katkıda bulunuyor. 2025 yılı verileri, modelin belirli bir ölçeği aşarak finansal sistemde kalıcı bir yer edindiğini kanıtlıyor. Mevcut durumda sektör, 654 şubesi ve 9.432 istihdamıyla öne çıkarken, 1 milyonu aşkın kişinin konut, araç ve iş yeri sahibi olmasına aracılık etmesi, modelin geniş kitlelerce benimsendiğini ortaya koyuyor.
Finans Hattı Yorum:
Tasarruf finansmanı sektörünün 1.1 milyon katılımcıyı aşması ve işlem hacminin 1 trilyon TL’yi geçmesi, Türkiye’de faizsiz finansman modellerine olan ilginin ne denli arttığının açık bir göstergesidir. Özellikle dar ve orta gelirli kesim için konut ve araç sahibi olma hayalini gerçekleştirmede önemli bir köprü görevi gören bu modelin, yasal düzenlemelerle daha şeffaf ve güvenilir bir zemine oturması, büyümesini destekleyen temel faktörlerdendir. BDDK denetimi ve FKB güvencesi, tüketicilerin finansal güvenini artırmaktadır. “Terzi işi finansman” olarak adlandırılan esnek ödeme planları ve 240 aya kadar uzayabilen vade seçenekleri, bankacılık sisteminin sunduğu çözümlerden daha ulaşılabilir olması nedeniyle geniş bir kitleye hitap etmektedir. Özellikle ödeme güçlüğü yaşayanlara sunulan 6 aylık dondurma hakkı gibi esneklikler, sistemin müşteri memnuniyetini artırmaktadır. Sektörün “yastık altı” birikimleri ekonomiye kazandırması da makroekonomik açıdan olumlu bir gelişmedir. Gelecekte, sektörün daha da derinleşmesi, yeni finansal ürünlerin geliştirilmesi ve teknolojik altyapının güçlendirilmesiyle potansiyelinin daha da artacağı öngörülebilir.
